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Está se planejando um intercâmbio, sua festa de casamento, pensando em fazer uma reforma ou até mesmo pensando em fazer algum procedimento médico de alto valor, porém, não precisa com urgência?
Caso este seja o seu caso, o consórcio de serviços pode ser uma ótima alternativa para você, desde que entenda como utilizá-lo da maneira mais adequada, de acordo com o seu objetivo.
Antes de entendermos como o consórcio de serviços funciona, vamos primeiramente conhecer melhor o que é exatamente e como ele funciona.
O consórcio, trazendo de maneira simples, é uma forma de crédito que funciona através do mecanismo de autofinanciamento, desta forma, ao invés de você pegar dinheiro emprestado com um banco, financeira ou algum terceiro, o dinheiro vem diretamente de você.
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Porém, desta forma, o que diferenciaria o consórcio de comprar à vista?
A principal diferença é que no consórcio é um grupo de pessoas que se juntam e todos os meses depositam um valor para poder adquirir um bem ou serviço, assim, por meio de uma assembleia, a administradora sorteia ao menos uma cota, dando direito de quem possui a cota de usar o valor do crédito, de acordo com as regras daquele grupo e administradora.
Vamos para um exemplo:
Imagine que você entrou em um grupo de 100 pessoas, que possuem como objetivo adquirir um bem de R$100.000,00, neste caso, vamos imaginar que o prazo do grupo é de 100 meses, assim, mensalmente, todos os consorciados depositam R$1.000,00, e desta forma, a administradora, durante a assembleia, sorteia uma cota, de forma que, ao final do grupo, todos terão direito de usar o bem, sem a necessidade de pagar à vista.
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Desta forma, é possível entender que o consórcio é uma forma de crédito para quem não possui urgência, pois depende de questões como a sorte de ser contemplado cedo, contudo, existem formas de se acelerar a sua contemplação, caso queira.
Já falamos anteriormente que o consórcio, em resumo, é um grupo de pessoas que se junta com o objetivo de adquirir um determinado bem ou serviço.
Agora, vamos conhecer melhor o seu funcionamento.
Primeiramente, é preciso escolher uma administradora e um grupo que esteja de acordo com os seus objetivos.
Cada administradora possui características e produtos específicos, e por conta disso, o ideal é pesquisar antecipadamente quais as melhores administradoras de acordo com os seus objetivos, além de também entender se determinada administradora aceita ou não o serviço que gostaria de adquirir.
Após escolher a administradora, o consórcio começa a valer passa por algumas etapas, sendo elas:
Consórcio em andamento:
É quando você já está participando do grupo, porém, ainda não foi contemplado, neste caso, o maior importante para você como consorciado é buscar sempre manter os pagamentos das parcelas em dia, pois, cotas que estão com a parcela em atraso não podem ser contempladas.
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Contemplação:
A contemplação é quando você passa a ter direito a usar o valor da sua carta, após ter sido contemplado em alguma das assembleias que ocorrem ao longo do consórcio.
A partir deste momento você pode utilizar o seu crédito, desde que respeite as regras da administradora de consórcios.
Utilização do crédito:
Este é o momento mais aguardado para o consorciado, que é quando você utiliza o valor da sua carta para adquirir o serviço ou bem tão desejado, após ter passado por todo o processo..
Neste momento, é importante entender quais são as regras de utilização do crédito, assim como também é importante manter os pagamentos em dia até o final do consórcio.
Ficou com alguma dúvida sobre as etapas do consórcio? Os especialistas parceiros do Meu Portal Financeiro estão prontos para ajudá-lo no WhatsApp.
Já falamos sobre o consórcio no geral, agora, vamos conhecer mais a fundo como funciona o consórcio de serviços.
Diferente das outras modalidades, como imóveis e automóveis, onde a finalidade é adquirir um bem, no caso do consórcio de serviços, a sua finalidade é pagar por um serviço prestado, desta forma, com ele você não pode adquirir nada tangível, porém, é possível pagar serviços que venham com material já totalmente incluso, e é neste momento que o consórcio de serviços se destaca.
O funcionamento, no geral, é praticamente o mesmo que as demais modalidades, contudo, a maior diferença entre os demais tipos é normalmente o prazo e o valor de crédito, onde é comum que o prazo não seja maior do que 60 meses, e o valor máximo das cartas em torno de R$70.000,00, porém, vale lembrar que isto não é uma regra, e sim o mais comum de se encontrar no mercado.
Caso o seu objetivo fique acima do que a carta tem disponível, uma alternativa é utilizar duas ou mais cartas de valores para cobrir o valor.
Como falamos anteriormente, o consórcio de serviços permite apenas que você pague por serviços utilizando a carta de crédito, neste caso, é preciso que o prestador de serviço esteja regulamentado corretamente e com CNPJ ativo.
Além disso, é importante entender como funciona a forma de pagamento da administradora, pois algumas trabalham com a forma de pagamento por reembolso, de forma que, será preciso que você primeiramente pague, e depois a administradora irá reembolsar você do pagamento do serviço.
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Anteriormente, falamos que existem algumas formas de se antecipar a contemplação através de algumas estratégias, e agora, vamos conhecer algumas dicas de como facilitar a sua contemplação.
Lance fixo:
Uma das formas de se acelerar a contemplação é através do lance fixo, que é uma modalidade de lance que as administradoras disponibilizam aos consorciados onde o lance possui um percentual fixo, normalmente algo em torno de 20%, desta forma você acaba concorrendo por meio de sorteio apenas com quem está dentro dessa modalidade de lance, e sem precisar dar um percentual alto de lance para ser contemplado mais cedo.
Lance livre:
Além do lance fixo, existe a modalidade de lance livre também, que permite que você dê um lance no percentual que desejar, de forma que, nesta modalidade, o maior lance vence.
É importante saber que o número de contemplados por lance fixo e livre vai variar do quanto o grupo está captando de dinheiro todos os meses. Esta informação fica disponível na sua administradora e pode ser consultada a qualquer momento.
Segundo dados da própria ABAC, atualmente, o consórcio de serviços, em sua maioria, tem sido utilizado para realização de reformas.
O motivo por trás disso, segundo a própria ABAC é o fato de que o consórcio permite a contratação de um valor relevante, que pode ser parcelados em muito mais vezes do que se fosse uma compra comum, além do fato de não ter a incidência de juros no processo, o que torna todo o planejamento muito mais barato do que se fosse feito através de um empréstimo por exemplo, e não exige a necessidade de um dinheiro prévio para a contratação.
Outro ponto muito favorável para o consórcio de serviços quando pensamos em utilizá-lo para reformas é a possibilidade de negociação com o prestador de serviços, afinal, apesar de você estar pagando de maneira parcelada, para quem irá receber, o dinheiro entrará à vista, o que permite a negociação de possíveis descontos ou condições melhores.
Outro uso do consórcio de serviços que tem se popularizado bastante é o uso para realização de procedimentos estéticos, como cirurgias plásticas e demais procedimentos.
Para quem está buscando usar o consórcio para esse objetivo, a maior vantagem é a possibilidade de se planejar para o processo, diminuindo custos com juros que pagaria caso fosse parcelar, além do fato de poder parcelar em bem mais vezes do que o normal, tornando a parcela bem menor, permitindo maior tranquilidade e flexibilidade.
Gostaria de entender melhor como funciona a contratação de um consórcio de serviços? Entre em contato com um dos Personal Bankers parceiros do Meu Portal Financeiro pelo WhatsApp.
Agora, vamos conhecer algumas dicas para você que está buscando contratar um consórcio de serviços.
Custos:
Antes de contratar o consórcio, entenda bem os custos que a administradora que escolheu cobra, como taxa de administração, fundo de reserva e dentre outros, para que não tenha nenhuma surpresa ao longo do consórcio.
Análise de crédito:
Outro ponto importante para se levar em consideração no momento de se contratar o consórcio é o processo de análise de crédito, normalmente, as administradoras pedem que você tenha uma renda de pelo menos 3 vezes o valor da parcela, além do básico, como CPF em dia e bom score.
O consórcio de serviços pode ser uma ótima alternativa para você que está buscando contratar um serviço que exija um valor maior, sem a necessidade de abrir mão de uma parte relevante do que você possui hoje, além de não precisar pagar juros abusivos ou uma parcela alta.
Contudo, apesar de ser uma ótima ferramenta para você realizar os seus sonhos, é preciso pesquisar bem e entender quais as características do produtos, de forma que consiga se planejar e concretizar os seus objetivos da maneira mais barata e ágil possível.
Para isso, o Meu Portal Financeiro, através de nossos parceiros, disponibilizou alguns Personal Bankers para ajudá-lo a entender melhor como funciona o produto e adquirir o seu consórcio de forma prática e sem burocracia.
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