Render acima da CDI: conheça alternativas para lucrar muito

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Realizar investimentos pode ser uma excelente alternativa para quem está buscando uma renda extra. Assim, aquele dinheiro que está guardado pode gerar ainda mais capital, inclusive em soluções conservadoras. Porém, há quem pretenda ter retorno maior em menos tempo. Nesse caso, conhecer investimentos que vão render acima da CDI é uma forma de alcançar esse objetivo, desde que com prudência.

O mercado financeiro vai balizar todo investimento a partir de três dimensões: risco, retorno e liquidez. Esse triângulo geralmente é variável, o que faz com que seja necessário equilibrar esses fatores a partir da ponderação. Então, para saber onde investir também é preciso que você entenda essas características. Assim, você entende as nuances do mercado e toma decisões seguras sobre sua carteira de investimentos.

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Preparamos uma lista para aplicação de capital diversificada. Vale dizer, em alguns casos o retorno vai bem além do tradicional. Por exemplo, é possível ter rendimento de até 300% da CDI, a taxa balizadora do rol aqui apresentado. Entretanto, é fácil de presumir que a pretensão de retorno maior pode afetar negativamente o risco para quem investe. Ou seja, é um toma lá da cá entre as dimensões do investimento.

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Leia mais: Rendimento CDI: descubra qual o significado e o impacto nos investimentos

Entendendo a CDI

CDI significa Certificado de Depósito Interbancário. Trata-se de uma taxa de juros utilizada nos empréstimos realizados entre bancos. De modo geral, é considerada o principal índice de determinação da rentabilidade de investimentos de renda fixa. Ou seja, aqueles em que é possível prever a rentabilidade. No caso dos investimentos de renda fixa, geralmente essa lucratividade vai estar atrelada à CDI, sendo esperado um rendimento de 100% dessa taxa, pelo menos.

Além disso, a CDI vai se mostrar uma alíquota bastante próxima da taxa básica de juros, a taxa Selic. Então, sempre que há cortes ou aumentos da Selic, em geral a CDI acompanha essa oscilação, alterando a rentabilidade de ativos financeiros. Nesse bolo, entram as famosas CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e as LCs (Letras de Câmbio), entre muitos outros tipos de investimento.

Resumindo a ópera, a CDI é a taxa que guia o empréstimo bancário realizado entre bancos no final de todos os dias. Bancos tomam dinheiro emprestado de bancos doadores quando o caixa está vazio a fim de garantir a liquidez, permitindo a continuidade das operações. No dia seguinte, os empréstimos são compensados, e começa um novo ciclo. Essa é a taxa que vai determinar o tamanho do rendimento dos seus investimentos.

As três dimensões do investimento

  • Risco: o potencial de haver resultado negativo a partir das variações dos parâmetros do mercado financeiro, ou seja, o prejuízo;
  • Retorno: em suma, vai ser o lucro previsto para uma operação. Nas de renda fixa, esse retorno pode ser previsto, geralmente baixo, mas sem que se assuma grandes riscos;
  • Liquidez: a velocidade e a facilidade com a qual um ativo financeiro pode ser convertido em caixa. Nesse caso, bens imóveis, por exemplo, podem ter essa conversão mais demorada.

Para que seu investimento possa render acima da CDI, é preciso equilibrar essas três características. Para que ele possa render muito acima da CDI, você provavelmente precisará assumir riscos que vão além daqueles previstos em investimentos de renda fixa. Consequentemente, se quiser investir de maneira conservadora, sem riscos de prejuízo, diminuirá o retorno da aplicação. E a liquidez atuará de maneira bidirecional.

Mas, também, você pode realizar testes em calculadoras de investimento. Lá, basta preencher os parâmetros que você encontrou para uma determinada operação e ver se o que está previsto é do seu agrado.

Opções para render acima da CDI

Aqui, preparamos uma lista com alguns rendimentos acima da CDI. Porém, vale lembrar, é preciso que você avalie a dimensão do seu investimento e a liquidez de cada operação antes de se aventurar a contratá-los.

  • Debênture Concessionária Rota das Bandeiras – JUL/2034 (Isento de IR)
    • Rentabilidade: IPC-A + 4,7%;
    • Aplicação mínima: R$ 1.063,34;
    • Vencimento: 15/07/2034;
    • Juros semestral a partir de: 17/01/2022;
    • Amortização semestral a partir de: 15/07/2022.
  • Debênture Ferreira Gomes – DEZ/2027 (Isento de IR)
    • Rentabilidade: IPC-A + 3,55%;
    • Aplicação mínima: R$ 1.642,00;
    • Vencimento: 15/12/2027;
    • Juros semestral a partir de: 15/06/2015;
    • Amortização semestral a partir de: 15/12/2017.
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Para quem busca por uma variação na carteira de crédito privado, aqui segue uma opção com rendimento de 300% da CDI. Ou seja, 3x acima do rendimento mais conservador por 36 meses, pré-fixado no momento da contratação.

  • Parque das Vilas – 36 meses
    • Rentabilidade: 300% do CDI (aproximadamente 10,42% a.a.);
    • Aplicação mínima: R$ 1.000,00;
    • Vencimento: 36 meses da contratação;
    • Juros: no vencimento;
    • Amortização: no vencimento.

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Seja de uma maneira conservadora, seja com riscos para rentabilidade maior, há investimentos para todos os perfis de investidor. Se você anda pensando nisso, o melhor que pode fazer é conversar com um especialista ou avaliar um pouco mais algumas operações e como elas retornar o seu dinheiro.

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