O que são investimentos em renda fixa? Descubra aqui!

investimentos renda fixa

Para entender como aplicar melhor o seu dinheiro, é fundamental compreender o funcionamento de cada tipo de investimento. Por isso, se você quer saber melhor o que são investimentos em renda fixa, acompanhe esse post para ter sucesso nesta jornada. Assim, você entenderá quais são as oportunidades de ganho!

Ao decidir dar o primeiro passo nos investimentos, é normal não entender ao certo como funciona a renda fixa. Além disso, fica a dúvida se vale a pena seguir com esse tipo de investimento, pensando em valor mínimo, taxas e rendimento.

Aproveite a oportunidade

💳 O Banco BV oferece benefícios únicos em seu cartão de crédito sem anuidade, aceito em milhares de estabelecimentos pelo mundo: abra uma conta gratuita e solicite o seu!

Por isso, preparamos um conteúdo sobre essa grande categoria, para diferenciar os produtos e indicar como eles rendem. Ao final, você se sentirá mais preparado para escolher uma opção que contemple sua situação atual.

Continua após a publicidade

Leia também: Empréstimo pessoal para negativado: 3 entidades que oferecem

O que são os Investimentos Renda Fixa?

O conceito mais amplo sobre esse tipo de investimento é que o cálculo da remuneração é previamente definido. Assim, é conhecido por você desde o momento da aplicação.

Ou seja, ao comprar um título de renda fixa, é como  “emprestar” dinheiro para alguém, e na troca espera-se receber o valor aplicado de volta no futuro acrescido de juros. Esses juros são a remuneração pelo tempo em que o recurso ficou emprestado. 

Todos os detalhes e condições da transação são acertadas desde o início, desde prazos, taxas, índices de referência e negociação dos papéis.

Os títulos de renda fixa tem como emissores (quem pega o dinheiro emprestado) bancos, empresas e o próprio governo.

Um ponto importante para ressaltar sobre os investimentos em renda fixa é que não são sinônimo de retorno garantido. Ou seja, esses investimentos também estão sujeitos a riscos. E em algumas situações o valor de um papel pode variar, isso vale tanto para investimentos de crédito quanto de mercado.

Leia também: Como fazer empréstimo online? Tire suas dúvidas aqui!

Principais investimentos em Renda Fixa

Os investimentos de renda fixa reúnem diversos tipos diferentes de produtos. Abaixo os principais:

Poupança

Poupança: A aplicação mais comum e conhecida do Brasil, é uma modalidade fácil de aplicar e movimentar. O rendimento é mensal, sendo atualizado sempre na data de abertura. Nessa modalidade, não há taxas para aplicação, nem incidência de Imposto de Renda, onde os rendimentos são isentos. 

Tesouro Direto

Continua após a publicidade

Nessa modalidade, o emissor é o governo federal. Existem títulos prefixados, como o Tesouro Prefixado, e títulos pós-fixados, como o Tesouro Selic ou o Tesouro IPCA+, por exemplo, e você consegue investir a partir de R$ 30,00.

CDBs

A modalidade de títulos de bancos tem como aplicações mais comuns os pós-fixados, que oferecem como remuneração um percentual de um índice de referência de renda fixa. Comumente, a taxa do CDI. A rentabilidade em alguns bancos pode ser tão baixa quanto a da poupança (de 70% do CDI, por exemplo). Porém, para atrair investidores, alguns outros podem oferecer até mais do que 100% do CDI.

Debêntures

Debêntures são aplicações em títulos de renda fixa de empresas, que representam uma dívida, como os títulos públicos e os CDBs, mas com emissores diferentes do governo ou dos bancos.

Continua após a publicidade

As debêntures são tributadas pela tabela regressiva do Imposto de Renda, com alíquotas que variam de 22,5% a 15%. Exceção: as debêntures incentivadas – usadas para captar recursos para a realização de grandes obras de infraestrutura no país – são isentas. As debêntures não são cobertas pelo FGC.

LCI e LCA

O funcionamento das letras de crédito é semelhante à dos CDBs. Tanto LCI como LCA são emitidas por instituições financeiras. A diferença é que são restritas àquelas com alguma atividade de crédito relacionada ao setor imobiliário ou do agronegócio. Contam com a cobertura do FGC.

CRI e CRA

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e do Agronegócio (CRA) são produtos financeiros que envolvem securitização. Que basicamente transforma direitos de crédito, como as parcelas de um financiamento imobiliário ou o pagamento de aluguéis mensais, em papéis negociados no mercado financeiro.

Continua após a publicidade

Se você comprar um CRI ou um CRA no mercado recebe juros como remuneração. Apesar de não possuir garantia do FGC, a vantagem desses produtos é que eles são isentos de Imposto de Renda. 

Qual valor é possível começar a investir em renda fixa?

No Tesouro Direto é possível começar a investir com apenas R$ 30,00. Porém, investimentos como os Certificados de Depósitos Bancários (CDB), a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) exigem valores mínimos entre R$ 5 e R$ 30 mil, podendo chegar em alguns casos a mais de R$ 100 mil. 

A compra de títulos pode ser feita por duas modalidades 

  • Tradicional: você compra os títulos manualmente através do site do Tesouro Direto ou pela corretora, caso ela tenha uma plataforma integrada. 
  • Programada: permite o agendamento da ordem de compra ou venda. É possível determinar um dia específico e o título que será transacionado. Assim, a operação será executada automaticamente.

Importante ressaltar que na plataforma do Tesouro Direto você poder visualizar o valor do título. Assim, mesmo que pareça alto, não precisa adquiri-lo integralmente. Dessa forma, você pode comprar frações desses títulos, que variam de acordo com a modalidade escolhida. 

Vantagens e desvantagens de investir em renda fixa

Os investimentos em renda fixa oferecem maior previsibilidade quanto ao comportamento dos papéis e os ganhos que você pode obter em cada aplicação. Apesar de não serem livres de riscos, esse tipo de aplicação oferece ao investidor uma perspectiva mais clara sobre o que esperar.

Além disso, a variedade de produtos disponíveis, com características bem específicas, para diversos perfis é outra vantagem. Já que assim você pode diversificar a carteira, sem concentrar os investimentos.

Continua após a publicidade

💳 O cartão de crédito Banco PAN não tem anuidade e tem fácil aprovação.

Solicite o seu!

Para quem não gosta de correr grandes riscos, faz sentido, porém, a renda fixa oferece ganhos estáveis até demais. Dessa forma, as chances de você obter um retorno elevado rapidamente é menor do que no mercado de renda variável. 

Nos últimos anos, com os juros em queda, deixou a rentabilidade dos papéis de renda fixa cada vez menos atrativa.

Por fim, apesar de ter diversas modalidades, alguns investimentos de renda fixa podem exigir aplicações iniciais elevadas, dificultando o acesso dos pequenos investidores.

Entendeu o que são os investimentos renda fixa?

Continua após a publicidade

Esperamos que você tenha gostado de conhecer mais detalhes a respeito dos investimentos em renda fixa!

Se você conhece alguém que poderia gostar desse conteúdo, compartilhe esse artigo!

E para seguir recebendo informações de qualidade sobre o finanças, continue acompanhando o Meu Portal Financeiro.

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Anterior
parcelamento MEI

Parcelamento MEI: veja como funciona o pagamento de débitos

Próximo
investir reserva de emergência

Onde investir a reserva de emergência? Confira 3 opções

Posts Relacionados