Você já esteve na complicada situação onde precisava de dinheiro de forma rápida para uma emergência, não tinha ninguém para emprestar e não possuía uma reserva financeira? Nessas horas, saber se um empréstimo pessoal vale a pena é um dos maiores aliados para ajudar você a deixar as contas em dia.
As taxas de juros são menores em relação a outras modalidades, como cartão de crédito e cheque especial e a liberação é rápida – dependendo do seu score de crédito, até instantânea. Vale frisar que após contratar o empréstimo, é extremamente importante pagar as parcelas no prazo para que a dívida não vire uma bola de neve.
O que é e como funciona o empréstimo pessoal?
Talvez o ponto mais importante aqui seja que você não precisa justificar o motivo do empréstimo, em outras palavras, não é necessário nomear o destino dos valores. Assim, você ganha flexibilidade para usar o dinheiro com produtos, serviços, despesas pessoais, reformas, entre outros.
Os juros geralmente são fixos e bem mais baixos que os de cartão de crédito ou cheque especial. Há ainda a opção de oferecer um bem próprio como garantia para diminuir ainda mais as taxas de juros, em geral as financeiras aceitam imóveis, veículos ou celulares como garantia.
Para que o contrato de empréstimo seja gerado, o cliente passa por análise de crédito. É válido ressaltar que algumas financeiras fazem empréstimos para negativados ou pessoas com score mais baixo. A análise de crédito também influencia em fatores como valor disponível e taxa de juros.
Os pré-requisitos para solicitar um empréstimo são: ter 18 anos ou mais, possuir um documento de identidade e CPF válidos e residir no Brasil.
Vantagens do empréstimo pessoal
Conheça as principais características do empréstimo pessoal:
- Contratação rápida e fácil;
- Taxas de juros mais baixas em relação a outras modalidades;
- Pode ser feito por qualquer pessoa;
- Pode ser realizado por aplicativos de bancos;
- Em várias situações, há valores pré-aprovados que caem na hora;
- Flexibilidade na utilização do dinheiro;
- Valores liberados entre 1 a 3 dias úteis
Quando o empréstimo pessoal vale a pena?
Em geral, emergências são as principais causas para solicitar um empréstimo pessoal: uma reforma em casa, conserto de veículos, despesas médicas ou quitação de dívidas com juros maiores estão entre os pontos mais comuns.
Voltamos a lembrar que é importante sempre agir com responsabilidade em questões financeiras. Faça seu planejamento e reserve uma parte de seu salário para pagar a parcela, assim você evita perder pontos no score de crédito e que sua dívida se torne algo impossível de pagar no médio e longo prazo.
Uma grande facilidade é solicitar que o valor seja debitado de sua conta corrente, assim não corre o risco de esquecer a data de pagamento.
Dicas para pedir um empréstimo com segurança
Saiba que uma das coisas mais importantes no ato de solicitar seu empréstimo, é entender que há golpes e taxas abusivas praticadas por empresas de crédito o tempo todo. Dito isso, é muito importante seguir algumas dicas básicas:
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Procure uma instituição financeira confiável
Bancos consolidados no mercado e financeiras tradicionais são excelentes opções para solicitar seu empréstimo com segurança. Isso porque tudo é feito dentro da lei e amparado pelos órgãos de defesa do consumidor.
Ainda assim, você pode verificar a página do Reclame Aqui e das redes sociais para averiguar as principais reclamações de clientes em relação àquela determinada empresa.
A segurança da sua transação deve vir em primeiro lugar.
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Calcule todos os custos que você terá com o empréstimo
Considere que além do valor emprestado – que será dividido em parcelas, você deverá pagar taxas de manutenção, juros e encargos, além de seguros que muitas vezes são contratados juntos com o empréstimo.
Fique atento a estas informações em seu contrato de empréstimo para não cair em pegadinhas ou pagar taxas abusivas: o papel e a caneta, planilhas e calculadora são seus aliados nisso!
Afinal, empréstimo pessoal vale a pena?
De forma geral, é possível dizer que sim.
Empréstimos pessoais são excelentes em diversas situações, contudo, como tudo que diz respeito à nossa vida financeira, é preciso agir com extrema cautela para não se afundar em dívidas.
Utilizar a modalidade para coisas importantes e essenciais é uma estratégia inteligente, mas é preciso tomar cuidado, pois às vezes o limiar entre o essencial e o fútil pode ser muito sutil.
Lembrar sempre das responsabilidades financeiras que já temos, fazer cálculos e pesquisas ajudarão você a encontrar a melhor solução para cada situação.
